Como fazer uma transferência internacional?

Enviar uma remessa de dinheiro para outro país é uma tarefa importante que exige atenção e informação. Hoje em dia, precisar fazer uma transferência internacional virou uma rotina cada vez mais presente no dia a dia do brasileiro, seja por motivo de mudança de país, seja por conta de uma viagem.

Neste artigo, tiraremos todas as dúvidas. Vamos abordar, também, as formas que existem para concluir esse processo com segurança e rapidez, além de destacar as empresas intermediárias com melhor reputação no mercado.

Será possível, ainda, comparar as formas de envio e entender qual delas faz mais sentido, dependendo do caso. Se você quer saber tudo sobre transferência internacional, confira este artigo até o final.

Leia também: Transferência internacional: dicas de rapidez, segurança e economia

É possível transferir dinheiro do meu banco no Brasil para uma instituição internacional?

Sim, é possível. Mas, hoje em dia, não é a forma mais utilizada. Para fazer uma transferência do seu banco no Brasil para uma instituição internacional é preciso ir até uma agência bancária e solicitar o envio de dinheiro para a instituição fora do país, por meio de uma Ordem de Pagamento.

Essa opção costuma não ser a mais escolhida para fazer uma transferência internacional porque as instituições envolvidas no processo costumam cobrar taxas muito altas. Um banco no Brasil, por exemplo, cobra, em média, R$ 500,00 de taxas para fazer a transação.

Ainda, podem ser acrescidas as taxas de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e da SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais), o sistema que faz a comunicação oficial entre as agências.

É possível, também, abrir uma conta em algum banco internacional e fazer a transferência entre contas pertencentes às mesmas pessoas físicas. Mas, para isso, é necessário preencher alguns requisitos, como ter passaporte e comprovante de residência. As taxas costumam ser altas, pois são normalmente pagas em dólar.

Pode fazer um PIX de um país para o outro?

Não, essa modalidade, que acontece de forma tão prática e corriqueira em terras brasileiras, não existe quando se fala em fazer uma transferência internacional. Por isso, é impossível fazer um PIX de um país para o outro.

Esse processo de transferência de moedas internacionais ainda não existe. Porém, o futuro promete. E já existem promessas de que, em breve, uma plataforma chamada Nexus, que propõe integrar o sistema bancário de 60 países, comece a funcionar mundialmente.

Por essas e outras dificuldades, mostraremos, neste artigo, que há formas menos burocráticas e mais interessantes de fazer uma transferência internacional hoje em dia.

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Transferência online

Há empresas que funcionam como uma intermediária e facilitam o envio de dinheiro para o exterior mediante o pagamento no Brasil via PIX, cartões, boletos e transferências. As mais famosas e utilizadas no mundo estão a seguir.

Wise, a antiga Transferwise

Uma forma que tem feito bastante sucesso ultimamente é fazer uma transferência pela Wise, a antiga Transferwise. Pelo site ou por meio de um APP, você precisará fazer, primeiramente, um cadastro e, depois, preencher os campos obrigatórios para realizar a sua transferência.

Feito isso, é só clicar na opção para transferir, escolher o valor e preencher com os dados do destinatário, como o IBAN (International Bank Account Number), que é a numeração internacional do seu banco, além de nome completo, endereço e e-mail do beneficiário.

O limite a ser transferido via Transferwise é o mais alto do mercado. É possível realizar transações internacionais de até 1 milhão de reais. A remessa chega ao destinatário em pouco tempo e tudo online.

Western Union

Presente em mais de 200 países e territórios, a Western Union também é uma opção para quem quer fazer uma transferência internacional. Tudo funciona por meio de um aplicativo e, para realizar a transferência, é só fazer um cadastro.

Em um prazo curto, o dinheiro já pode ser retirado. Para realizá-la, é necessário a pessoa que recebeu a quantia apresentar seus documentos válidos e o MTCN (Money Transfer Control Number), gerado no momento da transação.

As taxas da Western Union costumam ser menos convidativas e exigem pouca burocracia — para transferências maiores, o cadastro requer um pouco mais de informações. Quem deseja viajar para a Argentina, por exemplo, já deve ter ouvido falar do Western Union. Com cotações semelhantes ao câmbio paralelo, há agências e estabelecimentos autorizados para retirada em toda a capital de Buenos Aires.

MoneyGram

Muito antiga, outra forma bastante popular e internacional de enviar dinheiro é a MoneyGram. A plataforma funciona, no Brasil, de uma forma um pouco diferente das outras, pois é preciso ir até uma agência física, e não há possibilidade de transação online.

Por outro lado, receber e fazer transferências pela MoneyGram em outros países é muito fácil, pois é possível encontrar agências espalhadas pelas principais cidades mundiais.

Remessa Online

Nacional, a Remessa Online é uma opção interessante para quem quer fazer uma transferência internacional. Há opções de envio para diversos países da zona do Euro e Mercosul, além de Estados Unidos e Reino Unido.

A forma de envio é bem similar à Wise. Porém, suas taxas são um pouco mais altas. A plataforma ganha o coração dos brasileiros já que todo o processo pode ser feito em português.

Atenção: não fique sem comunicação na hora de viajar para o exterior. Garanta o chip de celular para o destino escolhido antes de sair do Brasil.

Correios

Os Correios têm seu próprio mecanismo para fazer transferências internacionais chamado Vale Postal Eletrônico dos Correios.

É preciso comprar um Vale Postal em uma das agências dos Correios no Brasil e estar munido sempre dos seus documentos de identificação e os dados bancários da transação. Após o Vale pago, a transferência é feita.

É uma opção não muito procurada, pois ela é bem cara. Os Correios cobram uma porcentagem sobre a transação (1,5%), mais R$ 42,00 de taxa única (vigência 31/01/2022). São cerca de 20 países conveniados, e o prazo de recebimento é de 5 dias úteis.

Como garantir a segurança nas transferências internacionais?

O primeiro passo para garantir a segurança em transferências internacionais é optar por empresas idôneas e reconhecidas para fazer as transações. Desconfie, também, de “promessas fáceis” e preços muito abaixo do praticado no mercado.

O câmbio segue um padrão e a oferta deve ter valor próximo à cotação oficial do dia. Normalmente, quando o preço é muito inferior, as chances de se tratar de um golpe são bastante altas.

Também é importante pesquisar sobre a reputação da empresa que vai prestar o serviço e estar atento às reclamações que os usuários fazem sobre elas na internet.

A transferência é rápida? Há dificuldades em retirar o dinheiro no destino? Há boa disponibilidade? O atendimento ao consumidor é eficiente?

Quando as empresas são idôneas e reconhecidas, as transações internacionais acontecem de forma bastante segura, pois seguem os padrões internacionais de proteção aos dados e informações.

E se eu levar dinheiro em espécie e fizer o câmbio apenas no destino?

Também é possível trocar ou, até, comprar moedas no destino ou no lugar onde você vai viver. Mas é preciso ressaltar que viajar com grandes montantes de dinheiro nunca é a melhor das ideias e possibilidades.

A conversão da moeda no destino pode não ser vantajosa e pode ser bastante inseguro viajar portando grandes quantidades de dinheiro em espécie.

Além disso, a Receita Federal Brasileira impõe um limite para sair do país com dinheiro vivo, que é de $10.000,00. Valores que ultrapassem essa quantia devem ser declarados formalmente.

Gostou de entender as melhores formas de fazer uma transferência internacional? Também procuramos sanar as principais dúvidas sobre o assunto. Agora que você sabe como enviar dinheiro ao exterior, encaminhe este artigo para aquele seu amigo que deseja aprender.

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Para trabalhar no exterior, uma dica essencial é fazer a tradução do diploma e histórico escolar, além de outros documentos importantes!